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几大金融巨头缘何力捧这家消金ABS

近日,市场传出消息称,消费金融资产证券化项目第一阶段——“易花2019年第一阶段个人消费贷款资产支持证券”(以下简称“易花abs”)已经完成发行前的相关准备工作,许多机构踊跃认购。它将在10月份适时发行。

据了解,易花abs项目于2018年初在金融领域立即启动。2019年5月,监管机构批准发行资格,首次发行预计为20.9亿元。

在此次abs发行中,作为发起人,金融将立即选择正常的个人消费贷款债权形成资产池,委托国投泰康在全国银行间债券市场发行,并将利用信托财产产生的现金流支付资产支持证券的本金和收益。中国国际金融、东方花旗银行证券、中国建设银行、招商银行和平安银行是负责资产支持证券承销和路演推广的联合主承销商。

发行资产支持证券可以优化资产负债结构,加快资本周转,扩大资本来源,降低融资成本,是企业的双赢选择。

但是abs不想发送。监管部门对发行资产支持证券有严格的审批要求。只有资产质量高、风险控制和资本管理能力强,才能通过监管检查,取得资产证券化业务资格。

根据奥利弗·怀曼(oliver wyman)的数据,由于借款人数量的增长和信贷消费的培育,中国消费金融市场的整体规模将以每年23%的速度增长。其中,未偿贷款余额将从2017年的3.4万亿元增加到2022年的10.9万亿元,复合年增长率为26%。

作为一家获得许可的黄金剔除公司,资产支持型证券项目的立即融资发行还意味着,在优质资产稀缺之际,吸引更多金融机构参与并分享消费者金融红利。

许可的优势非常突出。

作为一家获得许可的黄金剔除公司,即时金融在合规管理和资金来源方面有许多优势。加上股东的支持,尽管该公司成立于2015年,但它已成为该行业的领导者。

大股东重庆百货(600729.sh)于2019年7月4日宣布,决定办理直接金融的股东存款,存款金额为2亿元,到期日为2019年12月20日。然而,2019年3月,重庆百货已经向IMC存入2亿元股东存款。

公告还透露,即时金融的负债主要是银行间贷款。截至2016年6月底,立即融资已从200多家银行获得银行间和联合贷款信贷。

此外,信托等特许机构也青睐即期金融资产。例如,国家投资泰康信托在2016年开始投资直接金融部门。目前,对直接金融部门的信贷额度为50亿元,累计贷款60多亿元,期限近40亿元。这一次,它已经成为abs的发行商。

在最近的一次新闻发布会上,金融首席执行官赵国庆立即透露,金融已经准备好引入一两家金融机构来增加资本。目前,速融的注册资本为40亿元。在所有国内资助的特许消费者中,他们排名第一。

这一切都反映了财务管理健全、做大做强的方向。目前,发行资产支持证券是为了寻求财政支持。在迅速抽回资金的同时,这也表明企业对自己未来的业绩充满信心。

在横向比较方面,公开数据显示,截至2019年6月底,捷信淘金业以总资产(贷款总额)1043.02亿元排名第一,赵廉淘金业以766.35亿元排名第二,直接融资业以511.11亿元排名第三。

保障资产质量

目前,监管部门打算在消费金融领域减少资产支持证券的发行。大多数有资格发行该项目的机构是银行、获得许可的黄金淘汰机构和共同黄金巨头以及其他资产质量得到证明的机构。他们受到买家的信任和青睐。在资本大幅提升的环境下,优质资产成为抢手的资源。对于银行、证券交易商、信托等金融机构来说,消费金融资产证券化资产具有分散性小的特点,是相对优质的资产证券化基础资产。

立即融资更重视资产质量。最近,他们增加了资产结构的调整,以提高客户质量和减少不良贷款,提高客户基础。2019年上半年,直接金融不良率下降0.73个百分点,平均利率下降19.03%。

立即进行的财务调整不仅反映了特许机构的责任,还确保了信贷资产的质量。

目前,资产证券化的传统购买者主要是持照金融机构,它们往往具有很强的传统眼光,更加关注交易对手而不是标的资产。

作为一家特许机构,即时金融在本函增加的基础上,力求基础资产的公开性、透明度和质量,这离不开企业的良好业绩和强大的金融科技能力。

2019年上半年,在金融科技方面,金融立即自主开发了唇识别、无声活体识别、空数检测和识别技术。在线智能采集云平台和智能客户服务平台。即时金融还与几家大型银行和农业公司签署了战略合作协议,这些银行和农业公司出口了包括人脸识别、语音识别、声纹识别和ocr识别在内的整个过程的风力控制能力。

下一步,金融将继续加大对金融科技的投入。研发的核心战略是“九年计划”:前三年投入收入的3%,后三年投入收入的5%,后三年投入收入的8%。

从当前确保资产质量的金融努力和金融技术的差异化运营中,我们可以看出,这是一个具有长期运营战略并对股东和用户负责的平台。abs项目的发行必将引起资本市场的关注,引导市场更加关注消费金融基础资产的质量和技术实力,从而真正研究行业,寻找长期价值,分享消费金融市场的红利。

(责任编辑:李伟)

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